时间: 2025-08-14 18:48:03 | 作者: kaiyun官方网app下载
2020年11月，欺诈违法团伙将不具有借款资质的人员“包装”为高收入集体，安排该集体取得银行信贷授信额度，骗得个人信用消费借款。从事借款中介事务的王某、虞某等人运用POS机虚拟消费生意协助套现，抽取提成后，将剩下骗贷资金转账至借款欺诈团伙。虞某、李某一起协助搬运欺诈银行借款150余万元，二人共获利6万余元；王某协助搬运300余万元，后伙同张某搬运40余万元，二人共获利6万余元。
经查看机关提起公诉，法院以不合法经营罪、洗钱罪别离判处王某等人有期徒刑三年至有期徒刑六年，张某适用缓刑，各并处分金。2021年至2024年末，上游借款欺诈违法链条中的52名涉案人员因犯借款欺诈罪被判处有期徒刑十一年至有期徒刑七个月。
运用大数据追寻，发掘违法头绪。侦办阶段，查看机关依法介入，引导公安机关延展侦办思路，以银行处理借款数据及涉案POS机刷卡数据等为根底，构建资金流向剖析模型，精准确定包装、中介、套现、搬运各环节嫌疑犯，将涉案人员从1人扩展至37人，涉案金额从18.3万元追寻至600余万元。
归纳上下为，扫除共犯确定。该案骗得信贷并套现行为，存在骗得借款罪、不合法经营罪、洗钱罪等定性争议。查看机关归纳检查上游借款欺诈违法现实，剖析以为，王某等人在银行门口向郑某等人介绍信理流程，对欺诈团伙的骗贷方法、金额等无直接共谋，王某等人的违法行为集中于下流套现环节，不宜确定为上游借款欺诈共犯。
本质检查违法东西，破解竞合难题。关于运用POS机以虚拟生意的方法刷取借记卡中资金的行为，“两高”有两条司法解说加以规制。2018年“两高”《关于处理波折信用卡处理刑事案子详细运用法令若干问题的解说》特别规则了运用POS机以虚拟生意方法向信用卡持卡人直接付呈现金，数额在一百万元以上或构成金融机构资金二十万元以上逾期未还予以追诉。2019年“两高”发布的《关于处理不合法从事资金付出结算事务、不合法生意外汇刑事案子适用法令若干问题的解说》，规则了不合法从事资金付出结算事务数额在500万元以上的追诉规范。王某等人的涉案金额为300余万元，适用不同规则，影响罪与非罪。查看机关经检查以为，银即将信贷发放至分期电子信用卡，其仅有实体为专用借记卡，该借记卡在授信额度内借款消费且无法取现，功用特点与信用卡本质相同，应适用2018年司法解说的特别规则。
穿透式检查现实，精准点评行为。王某等人将金融欺诈资金经过虚拟生意转换为合法资产，经过银行账户将借款回流至欺诈团伙，不只涉嫌不合法经营，且系为粉饰、隐秘借款欺诈资金性质的洗钱行为。王某等四人的同一行为冒犯了两个罪名，均应在幻想竞合状况下，依据违法现实择一重罪确定。其间，虞某、李某、王某涉案金额均超百万元，对其以不合法经营罪提起公诉，张某系从犯且涉案金额较低，对其以洗钱罪提起公诉并主张缓刑，保证罪责刑相适应。
刑民协同监督，防备危险外溢。借款到期后，借款人均未准时偿还借款，银行以民事假贷胶葛提起民事诉讼，查看机关以为这易致同一现实被刑事、民事重复点评。查看机关提取40余名涉案人员身份信息，运用大数据法令监督渠道磕碰比对全市范围内借款欺诈刑事、民事裁判案子数据，承认存在重复点评状况，已被法院裁定为合法民事行为并催促履约的收效民事裁判共19件。查看机关依法宣布再审查看主张8件，提出抗诉5件。对案子反映出的信贷产品授信规范存在的危险，向金融机构制发查看主张书、危险提示函，推进完善授信审阅机制、强化危险点评体系，织密信用借款违规套现“防护网”。
全链条冲击，数据驱动提高监督质效。运用POS机不合法套现行为与金融欺诈、电信网络欺诈等违法严密相关。资金流经过程中的数据构成信息网，将查看监督与大数据运用相结合，以资金流通数据为中心，经过多维度信息磕碰，发掘上下流违法头绪，串联起金融欺诈、不合法经营、洗钱等相关违法，完成从个案冲击向体系管理跃升，完成全链条冲击、全方位惩办的效果。
精准分层定性，遵循罪刑法定准则。上下流多层级的金融欺诈违法，尽管违法阶段存在相关，可是不等同于上下流违法行为性质共同。查看机关对各环节行为结合共谋程度、涉案人员在整个违法链条中的详细效果、获利状况等进行定性，防止“一刀切”确定为共犯，完成精准指控违法。关于呈现的竞合联系，依据特别规则优于一般规则的准则，适用特别规则。关于行为人以一种片面成心施行一种违法行为，冒犯两个以上罪名的幻想竞合违法，如一起冒犯洗钱罪和不合法经营罪，按照处分较重的规则科罪处分。
刑民一体联动，深入开展归纳履职。查看监督是一体化监督，经过“刑事冲击+民事监督+职业管理”归纳履职，惩治违法同步修正受损金融次序。依托在办刑事案子同步对或许触及的民事案子进行数据筛查，对刑民重复点评已收效的民事裁判案子做监督，助力化解严重金融危险，服务高质量开展。
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